多银行推重阳节理财产品 老人理财应关注本金安全

今天是一年一度的重阳节，多家银行推出的专属理财产品热销。与往年多是发行日期在“重阳节”前后的“傍节日”理财产品不同，今年已有银行推出仅针对老年人发售的产品。

对于老年人理财产品的选择，业内人士提醒，老年人理财首先应关注本金亏损的可能性多大，而不是收益率多高，品种选择上应以中低风险的产品为主。

多家银行推重阳节专属理财产品

以养老金融为特色之一的上海银行（601229），几天前就已开始发售重阳节专属理财产品。10月15日，该行一款预期收益率为4.55%的“重阳”专属理财产品开售，且只针对50岁以上的客户发售，起购金额1万元，期限为4个月，发售日期10月18日截止。

除专属理财产品外，上海银行还针对养老金客户推出存款利率优惠措施，即定期存款满3万元，即可享受一年期利率2.25%、二年期利率3.15%、三年期利率3.90%的优惠措施。根据人民银行基准利率测算，上述三种存款利率分别较基准利率上浮50%、50%和41.82%。

中国银行也推出了一款重阳节专属理财产品，期限121天，在重阳节当天发售，预期收益率为4.25%，起购金额为5万元。恒丰银行更是一口气推出五款重阳节特别产品，期限从91天到546天不等，预期收益率区间为4.86%至5%。

老年人理财应首先关注亏损的概率

老年人收入多以退休金为主，退休金是保障日常生活的资金，因此理财资金的本金安全尤其重要。

“老年人理财首先要注意理财本金的安全，即本金亏损的可能性有多大，而不是理财的预期收益率有多高。”挖财基金投研总监郭华山说，“高收益和高风险是相伴而生的，老年人理财不要相信高收益低风险的产品。”

此前，老年人被高收益或者高返利的投资理财产品欺骗的事件时有发生，挖财基金提醒称，应购买正规机构的理财产品，比如银行、公募基金等机构，对路边号称财富管理公司的产品要慎之又慎。

“在产品选择方面，老年人理财应以中低风险的产品为主。”郭华山说。

除了银行针对老年人推出的低风险专属理财产品和存款外，挖财基金认为老年人理财还可选择货币基金，货币基金的风险比较低，仅次于银行存款，且流动性非常强，“产品的高流动性，能够满足老年投资者面临疾病等情况时的应急支出。”

由于货币市场资金面相对宽松，今年以来货币基金的收益率持续下行，不过，国庆节后收益率有所上升。目前，货币基金平均收益率已从国庆节前的2.8%上升到3.5%。挖财基金数据显示，60岁以上的投资者大多会购买货币基金。

中短期债券型基金对老年人而言也是不错的选择。挖财基金指出，短期债券型基金的整体收益率比货币型基金高大约0.5%，尽管该类基金净值有波动，但持有一个季度以上的短债债基多数能实现正收益。

另外，老年人还可用退休金的20%左右参与基金定投。根据挖财基金对历史数据测算，如果每月定投中证500指数基金，持续定投两年，赚取8%年化收益率水平的概率超过90%。对于没有实现收益的情况，持续定投3年多，基本可扭亏为盈。“当然，定投存在较大的资金波动风险，建议老年投资者少量参与即可，适当控制风险。”郭华山说。