岁尾年头四步做好保单年检保单年检该如何着手

小书生理财优质理财领域专栏作者

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不知不觉之中，新的一年已经到来。不少消费者都习惯在除旧迎新之时布置家居，盘点储蓄以及体检预约。而事实上，在为自身安排体检的同时，个人及家庭的保单其实也需要做个全面的“体检”。

由于保险产品期限通常较长，许多客户购买后往往将保单束之高阁，久而久之，甚至忘记了已购保单的保险责任，以至于重复购买同类型保单，或者没有及时调整保额。对自己保单的这种不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔、以及保单收益等一系列保险权益。

那么保单“年检”该如何着手？在这一过程中需要注意哪些问题呢？业内专家建议，保单“体检”可根据家庭总体收入情况，从基础信息、保障范围、保障额度、保障权益四方面入手，每年至少对所持保单作一次检查，以便充分了解自己的保险权益，并根据家庭情况的变化进一步完善保险方案。

自我检查四大项目

一般来说，个人和家庭对所持保单进行维护检查时，应注意涵盖基础信息、保障范围、保障额度、保障权益这四大“体检项目”。

一、保险基础信息

联系人、联系电话、联系地址是在填写投保单时最基础的投保信息，这些留给保险公司的信息虽然简单但却非常重要。有些保险消费者在更换手机号码或在搬家之后，往往会忘记通知自己的保险经纪人或保险公司。一旦联系方式无效，就很可能无法享受保险公司提供的后续服务和增值服务，也可能收不到保险公司关于缴费和续保等重要通知提醒，进而间接导致自身投保利益受损。有些特殊情况下，投保人或受益人资料也会发生改变，这些更需要及时更新，以免到出险时发生争议甚至纠纷。

此外，由于许多保险消费者都是通过保险经纪人进行投保，而保险经纪人不仅是消费者与保险公司沟通的桥梁，还会为消费者提供变更缴费银行、变更受益人等多种服务。因此，除了确认保单上的基础信息，投保人还需有意识地确认自己保险经纪人是否在职以及经纪人的通讯信息。

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