校园贷背后巨大的风险 催收方式花样多

“我跳了，别给我收尸，太丢人……”3月9日，河南牧业经济学院大二学生郑德幸，向父亲发出这条信息后，从青岛一家宾馆的8楼跳下；无力偿还高达60余万元的网络借贷欠款，让这名年仅21岁的青年，选择结束自己的生命。

这起悲剧，使面向在校大学生的互联网消费金融服务，被推到了风口浪尖。法治周末记者了解到，这种以分期购物、消费贷款等服务内容为主，仅供年满18岁全日制在校大学生申请办理的业务模式，近些年在大学生群体中相当流行。

值得一提的是消费贷款这种模式，不同于分期购物必须以购买商品为前提，消费贷款能够直接从提供服务的平台那里获取现金，随意支取使用，缺乏对资金用途的监管。郑德幸所欠下的高额借贷，便是通过这种方式，从十几家平台处分批借得。

法治周末记者查询发现，几家较大的互联网消费金融服务平台——趣分期、分期乐、名校贷、爱学贷、学信贷上，都提供这样的服务。

就读于北京大学法学院的硕士二年级研究生孙明（化名），为了科研需要，也在关注并使用这一服务。他告诉法治周末记者，为了解这种业务模式的详细情况，他选择在自称为“深受中国大学生喜爱的分期购物商城”趣分期上，借款1000元，体验了从审核放款到逾期欠款的所有流程。

“体验完才能知道，这类面向在校大学生的互联网消费金融服务，有太多不合规的地方。尽管我是在一家平台上发现的问题，但这反映的是整个行业的现状。”孙明说。

审核简单：查验学生证即认可身份

2015年12月3日，孙明在趣分期的“趣白条”服务上，申请了为期一个月的1000元消费贷款。

为了获得这笔贷款，孙明先在趣分期网站上注册了账户，填写完个人信息，并提供了其个人的芝麻信用授权，允许趣分期查看其芝麻信用评分。完成之后，孙明便通过网站提交了贷款申请。

“刚提交申请没几分钟，便有校园代理给我打电话，要求到我宿舍来完成上门核验身份、面签协议。”孙明告诉法治周末记者，校园代理也是在校大学生兼职，从事着趣分期的校园推广、申请人身份核验等工作，除了有固定工资外，还能从每份核准的贷款中抽取一部分提成。

校园代理在核验的过程中，查验了其身份证、学生证，收集了他的照片、证件照片、宿舍照片、家庭住址、他父母和室友的电话，并现场签署了《趣分期服务协议》。

协议签完后，孙明就收到了趣分期的短信通知，告诉他申请通过，并且授予给他6000元的信用额度。没过多久，1000元的贷款便打入了他的支付宝账户。

法治周末记者也就“趣白条”贷款的流程咨询了趣分期的客服人员。趣分期客服所述的情况，与孙明的经历大致相同，唯一不同的一点在于，趣分期客服明确表示，校园代理会要求申请人登录学校教务网站、展示学籍信息，来证明其是在校大学生的身份。但孙明却说当时校园代理并未提出这样的要求。

另一位在“趣白条”上成功申请到消费贷款的知乎用户“闻道有先后”，发帖所述的经历印证了孙明的说法：“当时给我办理贷款的校园代理，也是只查看了我的学生证信息，没有要求登录教务网站查看。只要他认可了你是在校生，面签这关基本就算过了。”